Куда вложить деньги, чтобы они работали.

Хранить деньги под условной «подушкой», например, на карточке или на отдельном расчетном счете – далеко не самый лучший способ сбережения, так как средства постепенно обесценивает инфляция. Гораздо эффективнее заставить их работать, благо для этого существует множество разнообразных финансовых инструментов.  Куда лучше инвестировать деньги в 2016 году и как собрать портфель с умеренным риском и достаточной доходность? Давайте разбираться. 

Как сформировать портфель

Эксперты не рекомендуют вкладывать средства в один актив, так как в этом случае увеличиваются риски потерь. Например, если инвестировать деньги только в акции одного эмитента, то велика вероятность временной просадки стоимости ценной бумаги – или даже вовсе разорения компании. Поэтому необходимо придерживаться принципов максимальной диверсификации портфеля. Но вот в какие активы стоит вкладываться и в какой пропорции?

Вопрос этот не простой, так как конкретный состав портфеля будет зависеть от финансовых целей инвестора, его склонностью к риску, доступностью активов (например, с небольшим оборотным капиталом не получится инвестировать в покупку недвижимости), расходами на обслуживание портфеля и т.д.

Тем не менее, можно сформировать некий «средний» портфель, который подходит большинству инвесторам со средней суммой, которые думают, куда инвестировать 100 000 рублей или чуть больше. Он содержит оптимальное соотношение доходность / риск. Его состав:

• 60% – консервативные вложения, которые служат некой «базой», гарантирующей минимальную общую доходность портфеля;
• 30% – среднерисковые активы, которые дают основную прибыль, при этом инструменты необходимо подобрать так, чтобы потенциальная убыль по ним перекрывалась доходом по низкорисковым инструментам;
• 10% – это высокорисковые вложения, которые могут дать прибыль до 100% в год или же полностью пропасть.

В целом такой портфель способен генерировать до 25% в год, что является просто отличным показателям. Максимальная же просадка в идеале не должна превышать 5%.

Сколько именно инструментов включать в портфель, зависит от суммы инвестиций. Оптимально – не более 10-15 позиций в общем. Например, это могут быть накопительная страховка, 2 депозита, вложения в 4-5 акций «голубых фишек», 4-5 гособлигаций, 2-3 пакета паев в ПИФах, 1 инвестиция в ПАММ-счет на рынке форекс. 

Низкорисковые активы

Это база портфеля. Традиционно в него включают консервативные инструменты почти со 100% доходностью. Задача этой части портфеля – компенсировать возможные потери и вывести инвестора в прибыль на уровне инфляции или (если ситуация совсем не задалась) – хотя бы в ноль по итогам года. Можно сказать, это страховочная часть.

Какие инструменты стоит включать, чтобы заставить деньги работать , рассмотрим ниже:

• депозит – вклад в надежном банке гарантированно даст прибыль, тем более, если его размер не превышает 1,4 млн рублей, а учреждение имеет членство в АСВ (т.е. вклад застрахован);
• облигации федерального займа – это низкодоходные инструменты, но они способны дать прибыль гораздо выше инфляции и уж точно выше ставок по депозитам в банке;
• накопительное или инвестиционное страхование жизни – цель этого инструмента не столько преумножение, сколько сбережение накопленного + страховая защита, доходность этого актива составляет ничтожную величину – буквально от 3 до 7% в год;
• структурированные продукты – по факту это уже сбалансированные активы с защитой капитала, но порог входа в них достаточно высок – от 100 000 рублей;
• драгоценные металлы (физическое золото или ОМС);
• акции компаний «голубых фишек» и корпоративные облигации крупных фирм ­– они дают небольшую дивидендную и купонную доходность, дополнительный заработок можно получить за счет курсовой разницы.

Оптимально приобретать выбранные активы через индивидуальный инвестиционный счет. В таком случае можно избежать уплаты налогов, плюс брокеры нередко предлагают начисление  на остаток, так что можно держать на ИИС средства как на депозите. 

Среднерисковые активы 

Если консервативные инструменты используются для сохранения средств и создания финансовой подушки безопасности, то среднерисковые активы необходимы для преумножения капитала. К их числу относятся:

• деривативы – опционы и фьючерсы, в том числе на товары и сырье;
• акции компаний «второго эшелона»;
• еврооблигации, которые дают зарабатывать в числе прочего на курсовой разнице;
• паи ПИФов ­– управлением капитала занимаются профессиональные трейдеры, так что они в среднем получают неплохую доходность, но есть риски как потери капитала, так и ликвидации ПИФа;
• доверительное управление – аналогично;
• инвестиции в действующий бизнес;
• приобретение валюты – курс может как существенно вырасти, так и упасть.

В целом среднерисковые инвестиции могут дать по итогам года как существенный плюс к портфелю, так и допустить просадку. Оптимальный выбор инвестировать, куда лучше ­– акции и контракты, которые дают хорошую прибыль при правильном применении. Однако такие инвестиции подразумевают хоть какую-то торговую активность. 

Высокорисковые инвестиции 

Зачастую хороший выбор для тех, кто думает, куда инвестировать небольшую сумму денег, это высокорисковые активы. Они способы давать теоретически ничем не ограниченную прибыль в течение месяца, но могут привести к полной утрате инвестируемого капитала. Если на счете у инвестора малая сумма, то ей вполне можно рискнуть с тем расчетом, чтобы прибыль перевести в более консервативные инструменты.

В хорошо сбалансированном портфеле высокорисковые активы занимают не более 10% от общего числа инструментов, так как предназначены больше для экспериментов и расширения опыта инвестора, чем для получения реальной прибыли. Даже полная потеря этих активов не должна существенно отразиться на общей доходности.

К числу таких инструментов относятся:

• вложения в стартапы (например, в форме вложения в уставной капитал ООО);
• инвестиции в МФО и КПК (причем на фоне новостей о реформе области микрокредитования риски увеличиваются еще сильнее);
• краудфандинговые инвестиции;
• ПАММ-счета и доверительное управление на рынке форекс;
• бинарные опционы;
• приобретение прав на выкуп ценных бумаг до IPO и т.д.

Кроме того, к особо рисковым инвестициям относится участие в финансовых пирамидах, кассах взаимопомощи и других подобных проектах. В таком случае защиты капитала у инвестора практически нет никакой, так как такие организации являются заведомо мошенническими.